Problemes amb el crèdit del cotxe: fes-te el préstec

Has anat al concessionari i quan ja havies triat el model de cotxe que volies, el banc t'ha dit que no et poden concedir el préstec? Doncs el que pots fer és estalviar un temps com si estiguessis pagant el préstec. M'explico: no et donen el préstec però pots agafar cada mes els 200 o 300 euros que pagaries de quota del crèdit per estalviar-los. Així, en un any ja tindràs 2.000 o 3.600 euros més per comprar el cotxe nou (i amb cada 1.000 euros pots fer imposicions que et donaran interessos). Lògicament amb aquesta quantitat no en tens per a un cotxe però amb una mica de sort, d'aquí un temps la restricció creditícia no serà tan gran i el tu tindràs uns estalvis de manera que la quantitat a demanar no serà tan gran i per tant més fàcil que te la deixin. A més, si demanes menys diners, també pagaràs menys interessos i així el cotxe et sortirà més barat. I finalment, recorda que no té sentit anar amb un Mercedes si no et pots ni pagar un Tata,a ixí que el millor és que adaptis el cotxe als teus necessitats i sobretot a la teva butxaca.

Ara que s'acosta el fred

Ara que s'acosta el fred és important recordar les lleis bàsiques per estalviar en calefacció. I més després de l'anunci d'una important pujada de les factures del gas natural i més, tenint en compte que la calefacció representa de mitjana, el 64% del consum energètic d'una llar. El més important és tenir la calefacció engegada només quan es necessita: és a dir quan tenim fred.

La temperatura idònia és que la casa estigui entre 20 i 21 graus. Una temperatura més alta comença a generar calor i no té sentit que anem per casa en màniga curta i pantalons curts tal i com si fos el 15 d'agost. No és aconsellable tenir una calefacció d'aire si la sortida és elevada perquè sempre tindrem sensació d'escalfor al cap però els peus estaran gelats (l'aire calent puja perquè pesa menys). En el cas que tinguin radiadors és important que no estiguin situats a sota d'una finestra (l'escalfor s'escapa per les juntes) i que no tinguin mobiliari a prop perquè no té sentit que el radiador funcioni per escalfar un moble. També hi ha qui recomana instal·lar paper d'alumini entre la paret i el radior. D'aquesta manera, l'alumini reflecteix l'escalfor cap a una altra banda i així s'evita l'escalfament innecessari del mur. S'ha de tenir en compte, però, que és una sol·lució molt poc estetètica.

Pel que fa a la ventilació de la casa és important fer-ho però obrint la finestra durant 10 minuts al matí hi ha temps de sobres. També és important abaixar la temperatura del termostat quan no som a casa i deixar les portes de les habitacions i diferents dependències de la llar de manera que l'escalfor es reparteixi de forma uniforme per la casa. I a la nit, com que dormim tapats amb 15-16 graus també n'hi ha de sobres.

Un altre element important és repassar les juntes de les finestres i evitar tenir les portes que comuniquen amb l'exterior obertes excessivament. L'escalfor se'n va i després energèticament, és molt costós tornar a escalfar la llar. Un altre element a tenir en compte és l'aprofitament de les hores de sol. Cal apujar les persianes quan és de dia per aprofitar el màxim l'escalfor i la llum però cal abaixar-les de seguida que es fa fosc per evitar pèrdues calorífiques.

Què vol dir que garanteixen 100.000 euros

L'anunci de Solbes i Zapatero de garantir un màxim de 100.000 euros en dipòsits per entitat financera i titular, vol dir que de tots els diners que un estalviador té dipositats en un banc o caixa, en el cas que fes fallida o es declarés insolvent en recuperaria un màxim 100.000 euros. És a dir, si una persona té dos dipòsits de 40.000 euros (80.000 en total) els recuperarà en la seva totalitat però si té dos dipòsits de 100.000 euros (200.000 en total) només en recuperarà 100.000. En el cas que aquests dipòsits tinguin dos titulars, es recuperaria la totalitat dels diners perquè cada persona pot recuperar 100.000 euros per entitat financera. El meu consell és que si una persona té 100.000 euros o més, els reparteixi en diferents entitats. Tot i això, aquest no és un cas que es doni gaire ja que segons van explicar des del banc d'Espanya entre el 70 i 80% dels ciutadans de l'Estat té menys de 80.000 euros en dipòsits.

Aquesta mesura, però, no afecta, però a fons d'inversió ni a plans de pensions ja que aquests productes, tot i que sempre es dóna el seu valor en diners, no són diners, sinó actius fàcilment convertibles en diner i per tant en cas de fallida d'un banc, el propietari d'un fons en mantindria les participacions.

Com comprar

Fa uns dies vaig tenir l'oportunitat d'anar a una xerrada on un tècnic de consum de la Diputació de Barcelona vn donar quatre consells sobre com comprar. Coses força òbvies, crec jo, però que no està gens malament anar-les recordant de tant perquè molt sovint se'ns obliden.
De moment només deixaré un parell de consells i coses a recordar:

1. Abans de sortir a fer la comprar portar una llista amb el que es vol comprar i no adquirir productes imprevistos. Les grans superfícies comercials són especialistes en col·locar els productes més cars als llocs on els agafem sense ni adonar-nos.

2. Comparar preus i qualitats. Qualitat no només vol dir si un producte és bo o no. És saber si tots els afegits que porta són necessaris o només s'hi han incorporat per fer-ne pujar el preu. Un cas seria la nevera amb televisor. Realment es necessita? No serà més pràcti tenir una nevera i un televisor independents a la cuina?

3. Per no donar un excés d'informació, mica en mica n'afegiré més.

Els diners no s'estalvien quan hi ha crisi

Tot i que el títol del post pot semblar una mica contradictori amb el del blog, cal tenir en compte que a les cases no s'estalvia en els moments de crisi o quan els ingressos es veuen mermats de forma considerable. I també cal pensar que el fet que hi hagi una crisi general no vol dir que hi hagi crisi en l'economia personal. De fet, una de les coses que personalment crec que s'haurien de fer és aprofitar els moments de bonança per estalviar per aquells moments que no són gens bons. Si per exemple algú fa hores extres durant un temps, l'ideal seria que estalviés aquests diners o bona part d'ells per tal de poder-los tenir quan no es facin hores extres i per exemple, s'apuji la quota de la hipoteca.

A vegades això pot semblar molt difícil però d'altres podria ser relativament sencill. Una forma, seria agafar aquests 100 euros extres de cada mes (que són prescindibles) i posar-los en una guardiola (pot servir una capsa buida). D'aquesta guardiola els bitllets que hi entren ja no en surten fins al cap de deu mesos, que és quan n'hi haurà 1.000 i ja es poden fer treballar. Una forma ser fent un dipòsit a un tipus d'interès mínimament competitiu (dels quals ja en vam parlar) i això pemetrar que al cap d'un any aquells diners s'hagin multiplicat. I aquests diners estalviats després poden servir per donar-se un capritx però també per alleujar la situació en moments delicats, que per això s'estalvien amb esforç i sacrifici.

Puja massa la factura de la gasolina?

Si fa alguns dies us parlava de com estalviar gasolina, aquí teniu un enllaç a un divertit joc de Toyota on desvetllen alguns mites i realitats sobre l'estalvi de gasolina amb el cotxe.

http://ahorracontoyota.com/

El retorn als diposits

Si fa pocs dies recomanava usar els dipòsits per internet per estalviar obtenint un major rendiment i assegurant-nos que no malgastàvem els diners amb un altre objectiu, avui llegeix-ho al Cinco Días que el nombre de dipòsits a la banca ha augmentat en el 60%. Aquí us deixo el link:

http://www.cincodias.com/articulo/empresas/banca/capta/120000/millones/depositos/crisis/financiera/cdscdi/20080818cdscdiemp_13/Tes/